“数字人民币保单”来了!平安产险联合中国银行完成首批签发,保险业数字化转型更进一步

本报(chinatimes.net.cn)记者葛爱峰 见习记者 周倩 深圳报道

近日,平安产险深圳分公司联合中国银行深圳市分行完成了首批“数字人民币保单”签发工作。作为首批试点,平安产险深圳分公司为深圳市南山区医护人员开发了“医护人员综合保险”,为医护人员提供30万专属新冠身亡赔偿金、5万新冠确诊津贴及5万意外身故赔偿金的保险保障。同时,若投保人使用数字人民币钱包进行支付,即可享受投保专属优惠津贴。

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首批保单的签发,标志着平安产险率先在深圳将“数字人民币”的试点应用延申至线上保费结算场景,此举也有力促进了“数字人民币”在人民群众日常生活中的应用与推广工作。

早在去年年底,数字人民币就开始与保险结合,在市场上崭露头角。2020年12月底,全国第一张使用数字人民币支付的保单通过众安保险出单。而后,今年6月,中银保险深圳分公司为一位深圳市民完成了数字人民币保险赔付,这是全国首笔数字人民币保险赔付。

对此,平安产险深圳分公司在接受《华夏时报》记者采访时表示,此前正处于深圳疫情反复阶段,深圳一线医护人员在抗疫一线默默付出,平安产险便与中国银行深圳市分行将试点对象定为医护人员,目的是给医护人员送上切实保障,传递保险温度。

中国(香港)金融衍生品投资研究院院长王红英在接受记者采访时表示,今年以来银保监会等相关部门,不断出台数字化金融业务的一些文件和措施,在此背景下,平安产险和中国银行合作完成的首批“数字人民币保单”,是落实银保监会数字化金融业务的一个具体案例,应该说是具有一个里程碑式的意义。

首批“数字人民币保单”签发完成

据平安产险深圳分公司介绍,首批试点对象为定向邀请,由中国银行免费派发数字人民币至医护人员数字钱包,投保成功后,被保险人会受到电子保单。如发生保单约定责任,被保险人可以通过95511电话报案或者“平安好生活”app,小程序在线理赔,实时了解理赔进度。

2020年8月14日,商务部在印发的《全面深化服务贸易创新发展试点总体方案》中提出:要在京津冀、长三角、粤港澳大湾区及中西部具备条件的试点地区开展数字人民币试点工作。对于保险行业来说,如何更好地融合数字人民币的数字网络特性,推出以数字人民币存储介质相关的财产保险新业务模式,提前做好基于数字人民币的相关战略规划是行业发展的重中之重。

王红英表示,未来随着数字化业务的种类不断增多,数字化金融产品的不断推出,对于整个国家的金融形势尤其是基于M1现金流的监测,乃至于整个物价形势的提前预测都会起到比较重要的科学决策依据作用。

此次平安产险深圳分公司联合中国银行深圳市分行完成的首批“数字人民币保单”,将“医护人员民生保障、数字钱包体验推广、数字人民币保费结算”三者有机结合,属于行业首创,体现了平安产险作为参与主体的金融实践与金融创新,符合深圳作为先行示范区的创新特点,也契合平安的创新基因。另一方面,平安产险与中国银行强强联合,携手在疫情时期通过数字人民币发放保险,免费为南山区医护人员赠送保障关怀,将数字人民币试点与民生保障相结合,也体现了金融助力民生的现实意义,为数字人民币在保险业的广泛应用提供样本参考。

同时此次平安产险深圳分公司对数字人民币的创新应用,满足了公众在数字经济条件下对数字货币的认知和需求,有力地提高了支付的便捷性、安全性和防伪水平,对数字人民币的推广起到积极促进作用。

平安产险表示,未来将进一步探索数字人民币在保险理赔、支付等环节的应用,打通数字人民币在保险行业从保险投保到理赔结算的全流程服务;同时,继续扩大数字人民币在保险行业的多场景运用模式,对于医护人员,公安民警,消防官兵,街道社区义工等会继续扩大"数字人民币+保险"试点范围,丰富数字人民币在保险行业的多场景运用模式。

王红英分析指出,此次平安产险深圳分公司与中国银行深圳分行的合作还仅仅是保单数字化的支付和理赔的问题,未来保险公司继续深化数字化业务,如在定价、风控、保费、效率等方面,还应更加关注标的资产价格的变化与保费之间的数字化关系,而这也就牵扯到保险行业突飞猛进的变革。动态的数字化的定价与动态的保费的变换之间的一个新的商业模式,这是未来保险行业进行数字化变革当中需要重点关注的一个领域。

保险业的数字化转型

据了解,不仅仅是数字人民币的应用,扩大到整个数字化场景来看,平安产险的数字化转型也一直在持续推进中。

当下,平安产险以“场景化”“生态化”“智能化”为核心的互联网智能技术,启动全面数字化转型,围绕销售、理赔、客服、运营、风控管理等前、中、后台各业务领域和业务环节,不断推动技术创新与应用,对外提升客户体验,对内提升运营效率。

在实际应用层面,如平安产险搭建了“一站式优质车服务平台”——平安好车APP,为用户提供线上买保险、一键理赔、车损测算、年检代办、道路救援、优惠加油等80多种服务,打造极致服务体验

平安产险团体智慧经营平台,通过数据建模、机器学习等人工智能技术,以销售获客全流程为场景,聚焦营销获客环节,重点规划了智能获客、询报价助手(预报价、保险方案推荐、报价材料推荐)、免核产品智能推荐等功能,高效帮助前线队伍展业,创新“无感营销服务”,为客户带来良好用户体验。

此外,平安产险还针对地方特色产业的带贫企业,通过“平安扶贫保”产前提供金融支持,帮助企业解决再生产融资问题,从资金层面促进小生产向产业化升级;从技术层面输出区块链产销溯源平台,提供以线上平台为载体的现代化智慧农业管理工具,提升农业企业数字化经营管理能力,提品质促生产,助力乡村振兴。

随着平安产险持续推进数字化转型,持续打造“科技产险、数据产险、生态产险”,平安产险的核心竞争力也将持续提高,打造更安心、更便捷的服务,为大众美好生活创造更大的价值。

王红英告诉记者,未来保险业的数字化转型是大势所趋,各行业的数字化转型都是不可逆背的趋势,具体到保险行业,除了保单的数字化业务以外,无论是财险,还是寿险,整个保险行业可能都要从目前单纯的商业行为上升到国家基础建设的高度,需要汇集更多的数据进行精准的保险确认。对于整个保险行业而言,凭借未来基于区块链的数字化和数字化货币当中的一些应用,保险数字化业务的推出会使得保险服务实体经济的功能发挥得更加有效率,其次也会使保险业务更加精准,依靠其背后区块链技术的支撑,骗保现象将大幅度减少。另外在效率、定价、防止骗保等方面,也会起到一个非常重要的背书作用。

“但这种精准的数字化保险确认,需要政府其他部门的协作配合,单纯靠保险公司进行精准的大数据定价匹配,可能会由于商业和行业的一些限制因素还做不到,所以将数据打通与各行业的数据进行融合,是目前数字化保险面临的一个巨大的挑战。”王红英说。

责任编辑:徐芸茜 主编:公培佳